작년 중고차 시장이 얼어붙었을 때 가장 큰 이유가 되었던 것은 소비자의 지갑이 얼어붙은 것이 아니라, 캐피탈사에서 중고차할부가 원활하지 않았던 것이 가장 큰 이유라고 합니다. 경기불안으로 캐피탈회사의 중고차심시가 무척이나 엄격하여지고, 중고차 구매자가와서 신용조회를 해보면 원하는 금액이 나오지 않아서 계약이 성사가 되지 않았다는 것이죠.
그만큼 최근 중고차시장에서 중고차 할부 구입이란 너무나 보편적으로 사용되는 방식입니다.
그리고 구입자구매 를 원하는 소비자 입장에서도 한번에 몫돈의 부담없이 사용할 수 있는 매우 유용한 수단이기도 합니다. 그러나 효과적이라고 하는 수단의 대부분이 그렇듯이 긍정적인 면이 있다면, 부정적인 면도 더 크게 존재하기 마련입니다. 불이 인간에게 없어서는 안될 수단임과 동시에 가장 무서운 재앙으로 변할 수 있듯이 말입니다.
하지만, 대부분의 중고차구입 을 원하시고, 중고차 할부를 이용하시자 하는 분들이 중고차 할부에 대해서 너무나 막연한 생각을 가지고 계신 경우가 많습니다. 단순하게 1,000만원짜리 차를 10개월 할부하면 한달에 100에 조금 더 많은 정도? 대충 그정도선에서 내면 되는거 아냐? 라는 너무나 단순한 생각을 하시는 경우가 의외로 너무나 많습니다. 그리고 그러한 접근이 나중에 차를 구입하고 얼마되지 않아서 몇백만원까지의 상당히 큰 금액의 손해를 입으시면서 구매한 차를 다시 되파는 일까지 벌어지게 하기도 합니다.
그래서 저는 이번에 중고차 할부를 어떻게하면 제대로 이용할 수 있을지, 중고차할부 를 어떻게하면 효과적으로 이용할 수 있는지 중요한 사항 몇가지만 말씀드려보겠습니다.
1. 예산을 세워야 합니다.
중고차 할부를 생각하고 계시다면 가장 먼저 해야 할 일은 예산을 세우는 것 입니다.
예산을 세우기 위해서는 구입하려는 모델을 정한 후 해당 모델의 시세를 확인하셔야 합니다. 그리고 모델의 시세와 자신이 현재 가지고 있는 금액을 고려하여서 내가 얼마를 할부로 신청할 수 있는가를 계획을 세워야합니다. 또한 정말 원하는 모델이라고 하더라도 예산을 세웠을 때 부담이 되는 금액이라고 한다면 과감히 포기 할 수 있어야 합니다. 예산을 세우고 그 예산안에서 차량을 고르는게 현명합니다.
2. 신용등급 조회는 한번만 하는게 좋습니다.
중고차 할부 예산을 세워야 하는 가장 큰 이유 중의 하나가 바로 신용등급조회 때문입니다.
할부금융을 이용하려면 할부금용사에서 자격조건이 되는지 신용등급조회 절차를 거치는데, 잦은 신용등급조회는 자신의 신용등급을 낮추기 때문입니다. 따라서 정확한 예산을 세우고 그에 따라 모델과 차량을 고르고 신용등급조회도 해당 금액이 나오는지 단 한번만 하여보는 것이 좋습니다. 신용조회해본다고 자신의 신용도를 낮추는 우는 반드시 피해야 합니다.
3. 월 할부금은 이자와 함께 계산하여야 합니다.
1,000 만원을 20 개월로 중고차 할부를 받는다면 월 할부금은 얼마일까요? 보통의 경우 50만원이라고 단순하게 생각하기 쉽습니다. 하지만 실제로 내야 할 금액은 한달에 61만원 가량입니다. 한달에 무려 11만원이나 올라가는 이유는 중고차 할부 이자가 있기 때문입니다. 대출금액이 커질수록 할부 개월이 길어질수록 이자부담은 커지게됩니다. 또한 대출신청을 할 때는 대출이자도 생각을 하여야 합니다.
이러한 중고차 할부이자는 상당히 이율이 높기 때문에, 정확히는 아니더라도 어느 정도 계산이 필요합니다. 만약 직접 하는 것이 힘들다면, 중고차사이트 카즈(http://www.carz.co.kr)의 경우 상세페이지에서 할부계산기 기능이 있어, 차량가격에 선금금액과 자신이 원하는 계월 수를 넣으면 월할부금이 이자가 포함되어 계산되니 이를 이용하여 내가 이 차를 사면 얼마만큼 월할부금이 나오는지 계산하는것이 좋겠습니다.
4. 월할부금은 자동차 유지비와 함께 생각하라.
자동차는 구입만 하여도 돈이 필요합니다. 등록세, 취득세는 물론 매년 자동차세를 납부해야하며 자동차 보험도 들어야하기 때문입니다. 또한, 움직이는데에도 유류비라는 이름으로 돈이 필요하며, 오일류등의 소모품비도 꾸준히 들어가게 마련입니다. 이러한 자동차 유지비도 함께 생각하여야 합니다. 할부금이 50만원이어서, 한달에 50만원 정도면 내가 충분히 부담할 수 있어. 라고 생각하시면 위험합니다.
할부금 + 보험비 + 자동차세 + 유류비등의 한달 지출비용을 전부 고려하여야 합니다. 만약 단순히 한달에 할부금만 납부하면 되지! 라고 생각하고 중고차 할부금액을 생각하신다면 위험할 수 있습니다. 저는 위의 할부금+자동차유지비를 넉넉하게 잡고 거기에 다시 20만원 정도는 더 나와도 괜찮다고 여유가 있는 금액이 되어야 한다고 생각합니다.
중고차할부는 잘만 이용한다면, 정말 유용한 중고차 구입방법입니다.
하지만, 쉽게 생각하고 자칫 잘못 설정하고 이용한다면 계속 나를 잡아끄는 족쇄가 될 수가 있으며, 최악의 경우 중고차 구입으로 빛만 지고, 그 빛이 불어나서 자동차를 팔고도 못 메꿀 상황이 될 수 도 있습니다. 실제로 중고차를 되파는경우 차액이 상당히 크기 때문에 그런 경우가 심심치 않게 발생한다고 합니다.
중고차 할부를 이용하실 때에는 여러가지 상황을 종합하여 조금만 더 신중히 생각하시고, 위험한 수단이 아닌 정말 편리한 수단으로 이용하실 수 있기를 바랍니다.
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